私も差押えの前兆で生活費が逼迫し、受領後2週間の初動対応や90日間の資金配分を実務で試しました。短期間で優先順位を整理する感覚は慣れが必要で、ここでは私が使いやすかった手順を示します。状況は個別で変わる点にご注意ください。
これは筆者の体験であり、すべての事例に当てはまるとは限りません。
筆者の体験であり一般化不可
目的と使い方の概略
このテンプレは差押えの前兆から最大90日を想定し、日次・週次の現金フロー管理と支払い優先順位を示します。まず現金残高を洗い出し、生活必需→法律対応→その他の順で支払い優先度を決め、状況に応じて債権者と交渉します。
初動（差押え前〜受領後2週間）
私の場合、通知や書類を確認後すぐに資金の「受領後2週間」を最重要期間として扱いました。短期の行動例は次の通りです。
- 現金残高・口座・手持ちを一覧化する
- 家賃・食費・医療・電気水道を最優先に暫定枠を確保
- 支払督促や正式な通知が来たらコピーを保管し、対応方針をメモ
- 保証人の存在がある場合は速やかに連絡（詳しくは「保証人を守る初動フローと和解案テンプレ」参照）
短期（15日〜30日）日次・週次フロー
ここでは「日当たり現金配分」を作ります。私が使ったテンプレは、最低限の生活費を日割りで出し、余剰を債権者交渉に回す方法です。
- 毎日の生活費（食費・交通・薬）を確定し、週ごとに現金を引き出す
- 固定費は重要度順に切り詰め、支払い猶予を交渉する
- 債権者には早めに連絡し、支払計画を提示して反応を見る（文書は保管）
中期（31日〜90日）と法的選択肢
31日以降は債権者対応の結果を受けて行動を切り替えます。ここで念頭に置きたい法的キーワードを挙げますが、採用は個別判断です。
- 催告 最長6ヶ月の期間が経る可能性があるため、交渉は早めに行う検討をする
- 支払督促を受けた場合は異議申立ての可否を検討する（私も弁護士と相談しました）
- 古い債務は時効の援用が考えられるが、条件は厳格で専門家確認が望ましい
- 裁判や和解の局面で「承認=更新(完成猶予)」の扱いを確認する
優先順位テンプレ（実務版）
私が短期で優先した順序の例です。状況により逆転する可能性があります。
- 1. 住居維持（家賃・住宅ローンの最低必要分）
- 2. 食費・医療・処方薬・光熱費（生活維持に不可欠）
- 3. 公的手続き・納税（差し押さえ回避に影響する場合）
- 4. 債権者交渉費（和解への頭金など）
- 5. その他（通信・サブスク等は一時停止検討）
実用チェックリスト（90日テンプレ）
- 初日：現金資産の一覧化＋重要支払いの凍結/確保
- 1週目：債権者へ連絡、可能な支払案を作成
- 2週目：必要書類保存（支払督促等）、保証人への配慮開始
- 30日：交渉状況の棚卸、支出の再調整
- 60〜90日：法的手段（異議申立てや時効の援用等）を専門家と最終確認
状況に応じて「差押え後の生活費確保30〜90日プラン」も参考にしつつ、柔軟に数字を当てはめてください。私の経験は一例であり、重大な局面では専門家相談をお勧めします。
▼自己紹介/体験まとめ：https://myhome-black.net/syokai/
