「ブラックでも家は買えるのか？」——答えは「ゼロではない。けど“順番”が大事」。これは私自身の体験談です。
私の状況（当時のリアル）
- 消費者金融での借入＆クレジットカードのキャッシングが重なり、多重債務に。
- 返済はほとんど止まり、約5年間で引っ越し（住所変更）を3回。
- その後、信用情報を確認でもちろんブラック、時効援用を実施。
- 半年〜1年ほど経過してから信用情報の最終チェックを行い、ネガ情報が消えていることを確認。
- その時点で定職（継続雇用）に就いていたことで、クレジットカードを再発行。
- 段階的に与信を戻し、最終的にマイホームを購入。
体験から学んだ「誤解しやすいポイント」
① 「催促状が来るたびに時効が延びる？」→いいえ
催告は最長6ヶ月だけ停止。何度も送られても無限延長ではありません。
② 「支払督促の2週間」
支払督促は受領後2週間が重要。確定すると更新（リセット）につながる流れです。
③ 「承認＝更新」になる行為
一部入金や「払います」という意思表示は承認＝更新（リセット）に当たることがあるので要注意。
時効援用後：信用情報の変化と確認
- 私の場合は半年〜1年ほどでネガ情報が消えたのを確認（あくまで体験談であり個人差あり）。
- 確認は信用情報機関の開示（オンライン申込や郵送）で行うのが確実。
再スタートの現実的な順番
- 安定収入（定職）を確保：継続雇用の実績が与信の基礎。
- クレカや携帯割賦などの小さな与信から信用を積み直す。
- 家計の見直し＆返済比率を整え、住宅購入の準備へ。
「ブラックでも家は買える？」に対しては、“時間”と“順番”で現実解が見えてきます。
Q&A（よくある質問）
Q. 「中断」という言葉はもう使わない？ A. 現在は完成猶予と更新で説明するのが正確。記事ではこの用語に統一しています。 Q. 受け取り拒否や転居で逃げ切れる？ A. 体験談はあくまで過去の経過にすぎず、個別の結果は異なります。法的・実務リスクもあるため、専門家へ相談を。
まとめ
私のケースでは、時効援用→（半年〜1年で）信用情報の回復→定職→クレカ再発行→マイホーム購入という順番で前に進めました。大切なのは、誤解しやすいポイントを避けつつ、必要に応じて専門家と相談しながら進めることです。
※本記事は個人の体験と一般情報の共有です。個別の事情により結論は異なります。判断や手続きは専門家へご相談ください。
