私自身、家計再建で保証人問題に直面し、請求前の文面と和解案で保証人への波及を抑えた経験があります。成功・失敗双方の実体験をもとに、使えるテンプレと手順をまとめました。
これは筆者の体験であり、すべての事例に当てはまるとは限りません。
※以下は筆者の体験に基づく記述であり、一般化できない点があります。
基本方針：請求の前に「回避」を試みる
私の経験では、裁判や支払督促に進む前に文面で誠意を示し、具体的な和解案を提示することで保証人への直接請求を免れやすくなりました。以下は実務で使いやすい手順です。
- 債務の現状確認：残高・利息・契約書の有無を整理する。
- 関係者の役割の明確化：本人（借主）・保証人・債権者の立場を分けて対応する。
- 初期の連絡は書面で残す：受領確認と回答期限を明示（例：受領後2週間）。
- 法的催促の前に話し合う：支払督促や訴訟に進む前に和解を試みる。
請求前に送る文面テンプレ（借主→債権者）
目的は「保証人に請求を及ぼさない現実的計画」を示すことです。以下は私が用いた雛形を簡潔にしたものです。
- 件名：支払計画の提案（債務整理の相談を踏まえて）
- 本文例：
- 私は現在の事情により支払が遅延しており、真摯に解決を希望します。
- 当面の支払案：毎月○○円を△ヶ月間支払う提案（開始日：YYYY年MM月DD日）。
- 保証人への請求回避を最優先に考えており、本提案に債権者が合意いただけるかご検討ください。
- 受領後2週間以内にご返答をお願いいたします。回答が得られない場合は改めて連絡いたします。
債権者が強硬な場合の切り札案（和解案テンプレ）
債権者の懸念を和らげるため、代替措置を提案します。私の経験では具体的な条件提示が効きました。
- 一括弁済は難しいが、分割回数を増やす代わりに初回の保証と確約を提示。
- 和解案例：
- 初回弁済金：○○円（支払期日：YYYY年MM月DD日）
- 以降：月額○○円×△回、遅延時の対応を明記
- 保証人への請求は、上記条件で契約書に合意した場合のみ行わない旨を求める（承認=更新(完成猶予)の扱いについて確認を依頼）。
- 念のため、債権者が法的手段を示唆した場合の流れ（支払督促や訴訟）と、保証人対応の条件を文面で再確認する。
保証人側に波及しないための実務ポイント
私が注意した点は「記録を残す」「迅速な対応」「法的リスクの説明を求める」ことです。以下の項目をチェックリストとして使ってください。
- 全てのやり取りは書面で：メールや配達記録を残す。
- 期限明示：受領後2週間など短めの回答期限で交渉を進める。
- 債務の消滅時効に触れがちな場面では、債権者の主張に対しては「時効の援用」などの法的選択肢があることを意識する。ただし、実務判断は専門家に相談する。
- 相手が法的手段に踏み切った場合の対処：支払督促→異議申立ての流れや、催告 最長6ヶ月の扱いなどを確認する。
テンプレ使用上の注意と事例
私の実体験では、文面が穏やかでも相手の内部方針で保証人に早期に連絡されることがありました。だからこそ、以下を心がけます。
- 断定的な表現を避け、誠意と具体性を示す。
- 保証人の立場に配慮した文言を挿入する（保証人に余計な負担をかけない意図を明記）。
- 合意に至ったら書面で確定し、支払いの遅延や部分支払いがあれば即座に記録することで「承認=更新(完成猶予)」に該当する可能性を適切に管理する。
最後に：専門家との連携
現場では、私自身が弁護士や家計再建の専門家に相談して文面を整えたことで保証人への波及を最小化できました。テンプレはあくまで出発点として使い、必要に応じて専門家の目を通すことをお勧めします。
▼自己紹介/体験まとめ：https://myhome-black.net/syokai/
